Qu'est-ce que le pilier 3a ?
Le pilier 3a est la prévoyance liée suisse, troisième pilier du système de retraite helvétique. Il vous permet d'épargner pour la retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux immédiats. Pour creuser : Pilier 3a : investir en bourse en Suisse — guide complet 2025, Pilier 3a : Maximiser son Épargne Retraite en Suisse.
Plafonds 2025
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L'avantage fiscal concret
Pour un résident genevois avec un revenu de CHF 100'000 :
Sur 20 ans, en réinvestissant cette économie, l'effet est considérable.
Placements 3a : banque vs assurance vs fintech
Banques traditionnelles (taux ~0.5%)
UBS, Raiffeisen, PostFinance proposent des comptes 3a classiques. Sécurité maximale, rendement minime.
Solutions investissement (meilleur rendement)
VIAC : Jusqu'à 97% en actions mondiales. Frais 0.52%/an. Idéal pour long terme.
Finpension : Jusqu'à 99% en actions. Frais 0.39%/an. Le moins cher du marché.
Frankly (ZKB) : Stratégies 0-80% actions. Interface agréable. Frais 0.45%/an.
Valuepension : Nouveauté 2024, très compétitif.
Stratégie optimale : multiplier les comptes
Vous pouvez avoir plusieurs comptes 3a chez différents prestataires, mais verser au total CHF 7'258/an maximum.
Pourquoi plusieurs comptes ?
Au moment du retrait (retraite), chaque compte est imposé séparément, à un taux progressif mais inférieur au revenu ordinaire. En retirant les comptes sur plusieurs années, vous minimisez la charge fiscale totale.
Recommandation : ouvrez 5 comptes 3a distincts.